O Pix tornou-se uma referência em pagamentos instantâneos desde seu lançamento em 2020. Com a implementação do Pix Cobrança, as empresas agora têm uma ferramenta poderosa para gerir suas finanças de maneira mais eficiente e segura. Vamos explorar como esse sistema pode beneficiar seu negócio e facilitar suas operações financeiras.
O que é o Pix?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite a transferência de recursos entre contas em poucos segundos, funcionando 24 horas por dia, todos os dias da semana. Este meio de pagamento eletrônico pode ser usado tanto por pessoas físicas quanto por empresas, através de contas correntes, contas poupança ou contas de pagamento pré-pagas.
Lançado oficialmente em 16 de novembro de 2020, após um período de cadastramento e testes, o Pix rapidamente se consolidou como o meio de pagamento mais utilizado no Brasil. Com mais de 523,2 milhões de chaves cadastradas e 26 bilhões de transações nos primeiros dois anos, o Pix oferece uma maneira prática, rápida e segura de realizar pagamentos e transferências.
As chaves Pix são identificadores únicos que facilitam as transações. Elas podem ser vinculadas ao número de telefone, CPF, CNPJ, endereço de e-mail ou podem ser uma chave aleatória. Através dessas chaves, o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) identifica e realiza a transação imediatamente, movimentando os fundos entre as contas transacionais dos usuários.
Além da velocidade e praticidade, o Pix visa aumentar a competitividade e eficiência do mercado financeiro, reduzir custos, melhorar a segurança e a experiência do usuário, incentivar a digitalização dos pagamentos de varejo e promover a inclusão financeira.
O que é Pix Cobrança?
O Pix Cobrança é um serviço desenvolvido para empresas que permite a geração de cobranças através de QR Codes* ou códigos Pix Copia e Cola**. Este serviço não só facilita pagamentos imediatos, mas também permite a definição de vencimentos futuros, além de multas e juros. Assim, é possível automatizar a emissão de faturas e garantir que o pagamento seja efetuado de maneira segura e rápida.
* O nome QR Code vem de Quick Response Code, ou código de resposta rápida. De forma simplificada, o QR Code é uma espécie de código de barras bidimensional capaz de armazenar muito mais informações do que as etiquetas de produtos que vemos em lojas e supermercados.
Além disso, em vez de ser escaneado por um leitor de preços de um caixa, por exemplo, o QR Code pode ser lido pelas câmeras de smartphones. Isso faz com que, na prática, o QR Code funcione como uma espécie de hyperlink: ao apontar a câmera do celular para a imagem, é possível ativar uma função específica do telefone, como abrir uma página no navegador, acessar determinada aba dentro de um app, preencher um formulário em um site ou até mesmo ligar para um número específico.
QR Code Estático: Na prática, é como uma etiqueta de preço único. Ele não muda e pode ser utilizado para cobrar o mesmo valor de várias pessoas.
O QR Code Estático pode ser usado para diversas transações e, segundo o Banco Central, permite:
- Que o recebedor defina um valor fixo para um produto.
- Que o pagador insira um valor.
QR Code Dinâmico: Diferente do QR Code Estático, é exclusivo para cada transação. Isso significa que ele só pode ser usado uma vez; para fazer uma segunda cobrança utilizando um QR Code, é necessário gerar um novo. Além disso, é possível incluir outros dados e informações no QR Code, como a identificação do recebedor.
** O Pix Copia e Cola é uma funcionalidade que permite aos usuários do sistema de pagamentos instantâneos Pix copiar e colar informações de uma transação para outra. Essa funcionalidade foi criada para facilitar e agilizar ainda mais as transações de Pix, que já são conhecidas por sua rapidez e praticidade.
Diferenças entre Pix Cobrança e Pix Tradicional
O Pix tradicional é amplamente utilizado para pagamentos imediatos entre pessoas físicas e jurídicas. No entanto, ele não permite a programação de vencimentos futuros. Por outro lado, o Pix Cobrança possibilita definir datas de vencimento, aplicar multas e juros, funcionando de maneira similar a um boleto bancário, mas com a vantagem de ser um pagamento instantâneo.
| Característica | Pix Tradicional | Pix Cobrança |
|---|---|---|
| Pagamento Imediato | Sim | Sim |
| Pagamento com Vencimento | Não | Sim |
| Multas e Juros | Não | Sim |
| Meio de Cobrança | QR Code estático | QR Code dinâmico ou Copia e Cola |
| Tempo de Compensação | Instantâneo | Instantâneo |
Como Funciona o Pix Cobrança?
Para utilizar o Pix Cobrança, a empresa deve gerar um QR Code Dinâmico, exclusivo para cada transação. Esse código pode incluir informações como valor da compra, data de vencimento, multas e juros. O cliente, ao escanear o QR Code ou utilizar o código Pix Copia e Cola, efetua o pagamento instantaneamente, e o valor é creditado na conta da empresa.
- Geração do QR Code Dinâmico: A empresa cria um código único para cada transação, que pode ser configurado com detalhes específicos.
- Compartilhamento com o Cliente: O QR Code ou código Pix é enviado ao cliente, que realiza o pagamento.
- Recebimento Instantâneo: Assim que o pagamento é efetuado, o valor é creditado imediatamente na conta da empresa.
Vantagens do Pix Cobrança
Pagamentos Seguros e Instantâneos: Com o Pix Cobrança, os pagamentos são processados instantaneamente, permitindo que a empresa libere produtos ou serviços com maior segurança. O sistema do Banco Central protege todas as transações com camadas de segurança e criptografia.
Identificação Simples e Conciliação de Pagamentos: O QR Code Dinâmico facilita a identificação de cada pagamento, simplificando a conciliação financeira e evitando erros. Essa característica é especialmente útil para empresas que precisam rastrear múltiplas transações diárias.
Flexibilidade e Disponibilidade: Diferente dos boletos bancários, que dependem da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP) e só compensam em dias úteis, o Pix Cobrança está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso significa que a empresa pode receber pagamentos a qualquer momento, sem atrasos.
Taxas do Pix Cobrança
Enquanto as transações de Pix para pessoa física são geralmente gratuitas, o Pix Cobrança pode ter tarifas aplicáveis para contas empresariais. As instituições financeiras têm liberdade para definir suas próprias taxas, que costumam variar entre 0,99% e 1,45% por transação, com valores mínimos e máximos definidos por cada banco ou fintech.
Pix Cobrança vs Boleto Bancário
Tempo de Compensação
Uma das maiores vantagens do Pix Cobrança sobre o boleto bancário é o tempo de compensação. Enquanto um boleto pode levar até três dias úteis para ser compensado, o Pix Cobrança realiza a transação em até 10 segundos, proporcionando maior agilidade para o fluxo de caixa da empresa.
Facilidade de Uso
O Pix Cobrança é mais simples de utilizar tanto para o emissor quanto para o pagador. A geração do QR Code é rápida e o pagamento é instantâneo, eliminando a necessidade de digitar sequências numéricas extensas, como ocorre com boletos.
O Pix Cobrança é uma ferramenta poderosa para empresas que desejam otimizar seus processos de recebimento e oferecer uma experiência mais ágil e segura para seus clientes. Com a possibilidade de configurar vencimentos futuros, aplicar multas e juros, e garantir pagamentos instantâneos, o Pix Cobrança se destaca como uma solução moderna e eficiente para a gestão financeira empresarial.
